KTA Mandiri: Syarat, Bunga, Cicilan dan Cara Pengajuan

Mengajukan pinjaman untuk kebutuhan tak terduga atau untuk kebutuhan yang sudah Anda rencanakan adalah sebuah hal lumrah saat ini. Apalagi mengajukan pinjaman, terutama di bank, saat ini cukup mudah. Contohnya adalah mudahnya mengajukan KTA Mandiri.

Sebagai bank yang berada di bawah naungan BUMN, bank Mandiri juga menyediakan layanan KTA Mandiri yang terdiri dari berbagai tipe. KTA Mandiri adalah pinjaman dengan nominal tertentu yang dapat Anda manfaatkan untuk kebutuhan mendesak atau terencana. 

Apa saja syarat mengajukan pinjaman ini dan bagaimana caranya?

Syarat Pengajuan KTA Mandiri 2023

Jika membutuhkan kredit, salah satu jenis pinjaman yang bisa Anda coba adalah adalah Mandiri KSM atau Kredit Serbaguna Mandiri. Mandiri KSM ini merupakan KTA Mandiri payroll dan KTA Mandiri non-payroll. 

Jadi, meskipun gaji atau penghasilan yang Anda dapatkan tidak dikirim melalui Bank Mandiri, selama Anda menjadi nasabah, Anda tetap dapat mengajukan pinjaman program ini.

Selain itu, ada juga Mandiri KKB atau Kredit Kendaraan Bermotor dan Mandiri Kredit Multiguna atau Refinancing. Semua jenis kredit pinjaman dari Bank Mandiri, termasuk syarat, bunga, cicilan dan cara pengajuan akan Anda dapatkan informasinya di sini. Jadi, jangan ada yang terlewat saat membaca.

Mengingat akan ada 3 kategori pinjaman yang akan dibahas, yuk, simak syarat-syarat lengkap ketiga jenis kredit tersebut.

Syarat Mengajukan Kredit Serbaguna Mandiri

Untuk bisa mengajukan Kredit Serbaguna Mandiri, ini syarat yang harus Anda penuhi:

1. Warga Negara Indonesia (WNI)
2. Bertempat tinggal di Indonesia
3. Minimal usia 21 tahun, dan batas usia saat pelunasan adalah sebelum pensiun
4. Periode kerja sebagai pegawai tetap minimal 1 tahun
5. Memiliki penghasilan minimum 3 juta rupiah

Jadi, jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman KSM dan memenuhi syarat tersebut di atas, tidak ada salahnya untuk mencoba.

Syarat Mengajukan Mandiri KKB (Kredit Kendaraan Bermotor)

Mengingat kredit kendaraan bermotor memiliki harga yang bervariasi, maka tidak ada syarat khusus untuk mengajukan kredit kendaraan bermotor di Bank Mandiri. Hal terpenting yang harus Anda perhatikan saat pengajuan adalah menyediakan semua dokumen yang bank perlukan.

Selain itu, Anda juga dapat memilih membeli kendaraan baru atau bekas sesuai keinginan Anda. Jadi, jika Anda lebih nyaman untuk membeli kendaraan bermotor bekas atau second, tidak masalah karena dana tersebut akan tersedia juga. Yang perlu Anda ketahui adalah kondisi dari kendaraan tersebut.

Syarat Mengajukan Kredit Mandiri Multiguna 

Untuk bisa mengajukan Kredit Mandiri Multiguna, ini syarat yang harus Anda penuhi:

1. WNI 
2. Berdomisili atau bertempat tinggal di Indonesia
3. Berusia minimal 21 tahun dan maksimal usia saat pelunasan adalah usia sebelum pensiun atau 55 tahun
4. Pegawai tetap dengan minimum masa kerja 3 tahun
5. Pegawai kontrak dengan penghasilan perbulan minimum 5 juta rupiah. Memiliki jabatan minimal manager atau supervisor. Serta masa kerja selama 5 tahun.
6. Jika berprofesi sebagai pengusaha atau wiraswasta, wajib memiliki izin usaha atau praktik minimal 2 tahun
7. Memiliki NPWP pribadi
8. Berpenghasilan minimal 5 juta rupiah per bulan
9. Bersedia mengikat agunan yang Anda miliki 

Khusus untuk Kredit Multiguna, maksimal tenor adalah 15 tahun untuk pegawai, 10 tahun untuk profesional, dan 7  tahun untuk wiraswasta. Jadi, Anda perhatikan baik-baik ya sebelum melakukan pengajuan.

Baca Juga: Tabel Pinjaman Bank Mandiri Terbaru 2023

Bunga dan Cicilan KTA Mandiri

Berbeda jenis pinjaman yang Anda ajukan, berbeda pula perhitungan bunga dan cicilan yang harus Anda bayar nantinya. Ini mengingat besar dana yang Anda dapatkan juga tentu akan berbeda. Oleh karena itu, sebelum melakukan pinjaman, Anda wajib cek dulu bunga dan cicilan KTA Mandiri.

Berikut beberapa hal terkait bunga dan cicilan KTA Mandiri yang perlu Anda perhatikan:

Relatif Lebih Aman

Suku bunga dan cicilan KTA Mandiri sebenarnya cukup kompetitif dengan bank lain. Kredit ini juga lebih aman dibanding Anda memilih jalan pinjaman ke pinjol yang memiliki bunga relatif tinggi meskipun sudah resmi dan diawasi OJK. Selain itu, dengan menjadi nasabah, tentu Anda menjadi prioritas bank tersebut saat mengajukannya.

Suku Bunga Kompetitif

Pada Mandiri KSM, bunganya mulai dari 9,99% khusus untuk pengajuan KTA Mandiri Livin. Sementara bunganya 10,5% dengan tenor maksimal 15 tahun untuk pengajuan secara konvensional termasuk pemindahan fasilitas pinjaman dari bank lain. 

Sementara untuk Mandiri KKB, bunga kredit mulai dari 3.5% flat untuk tenor 1 tahun dan berlaku pada pembelian mobil baru. Jadi, untuk Anda yang berencana membeli mobil baru, melirik Mandiri KKB bisa menjadi solusi untuk pendanaan Anda.

Yang terakhir adalah bunga dan cicilan untuk Mandiri Multiguna. Pada pendanaan kredit Mandiri Multiguna, suku bunga dibagi berdasarkan tenor dan profil dari penerima pendanaan. Yuk disimak di bawah ini:

• Suku bunga 7% fix 3 tahun untuk pegawai tetap, wiraswasta dan profesional dengan minimal tenor 7 tahun
• Suku bunga 8.35% fix 3 tahun untuk pegawai tetap, wiraswasta dan profesional dengan minimal tenor 5 tahun
• Suku bunga 9.5% fix 1 tahun untuk pegawai tetap, wiraswasta dan profesional dengan minimal tenor 1 tahun
• Suku bunga 9.25% fix 10 tahun khusus bagi pegawai tetap dengan minimal tenor 10 tahun

Bebas Biaya Provisi dan Administrasi

Selain itu, mengajukan KTA Mandiri online juga tersedia promo bebas biaya provisi dan biaya administrasi mulai dari Rp1 saja. Sehingga, Anda dapat menghemat biaya ini dibanding dengan pengajuan konvensional yang memiliki biaya provisi hingga 1% dari limit kredit. 

Simulasi Cicilan KTA Mandiri

Sebagai contoh, jika Anda ingin melakukan pinjaman sebesar Rp100.000.000 dengan cicilan per bulan nominalnya 1 jutaan, maka Anda dapat memilih tenor 120 atau 144 bulan dengan bunga 7% per tahun yang fix selama 3 tahun. 

Untuk cicilan jenis lainnya, semuanya akan menyesuaikan dengan limit kredit yang Anda dapatkan setelah melalui proses verifikasi dan persetujuan dari pihak bank.

Cara Mengajukan KTA Mandiri

Untuk mengajukan ketiga kredit di atas, ini yang harus Anda perhatikan:

1. Pengajuan KTA Mandiri Jenis Kredit Serbaguna

Pengajuan KTA Mandiri tipe Kredit Serbagunadapat Anda lakukan secara online melalui Mandiri Livin. Promo ini berlaku hingga bulan Mei 2023. Jika Anda ingin melakukan pengajuan secara konvensional, Anda dapat langsung mendatangi kantor cabang Bank Mandiri terdekat.

Jangan lupa untuk membawa dokumen yang sudah disyaratkan sebelumnya. Jika kantor Anda juga bekerja sama untuk program ini, tidak ada salahnya bertanya ke bagian keuangan kantor Anda.

2. Pengajuan Mandiri Kredit Kendaraan Bermotor

Untuk pengajuan Mandiri Kredit Kendaraan Bermotor, Anda hanya dapat melakukan pengajuan secara online. Nantinya dokumen pengajuan Anda akan diverifikasi terlebih dahulu guna mendapat persetujuan dari bank. Anda juga bisa melakukan secara konvensional di cabang Bank Mandiri terdekat.

3. Pengajuan Mandiri Kredit Multiguna

Sementara untuk pengajuan Mandiri Kredit Multiguna, Anda perlu mengisi dokumen asli pengajuan kredit multiguna, serta melampirkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan, seperti: 

• fotokopi identitas diri termasuk status menikah atau bercerai. 
• Slip gaji atau penghasilan
• NPWP atau SPT tahunan
• Rekening koran jika non-payroll
• Izin praktik untuk profesional
• Izin usaha
• Laporan neraca keuangan dan dokumen pendukung lain untuk pengusaha atau wiraswasta. 
• Fotokopi surat kepemilikan agunan yang akan Anda jadikan jaminan nantinya. Surat tersebut dapat berupa Surat Hak Milik (SHM), Surat Hak Guna Bangunan (SHGB) atau Sertifikat Hal atas Satuan Rumah Susun (SHMSRS). Anda dapat memilih salah satu. Juga, fotokopi IMB dan PBB. 

Berbeda jenis KTA Mandiri yang Anda ajukan, berbeda pula tata cara serta dokumen yang bank butuhkan. Oleh karena itu, jangan salah menyiapkan dokumen yang akan Anda submit atau bawa ke bank untuk efisiensi waktu. 

Tips Mengajukan Kredit 

Melakukan pinjaman di bank saat ini memang semakin mudah. Ini mengingat sistem perbankan di Indonesia juga semakin canggih dari waktu ke waktu, termasuk melakukan KTA Mandiri 2023. Untuk itu, ada tips saat Anda ingin mengajukan kredit, antara lain:

1. Pilih pinjaman sesuai kebutuhan
2. Simulasikan cicilan dan perhatikan tenor untuk memperkirakan biaya lainnya sebelum pengajuan dengan lebih mudah dan transparan. Jangan ragu untuk bertanya sejelas mungkin pada pihak bank sebelum melakukan submit dokumen.
3. Buat perencanaan keuangan di rumah tangga Anda setelah adanya pendanaan ini. Hal ini perlu Anda lakukan agar Anda terhindar dari keterlambatan bayar cicilan per bulannya. Jadi, status kredit Anda akan terus lancar dan baik di OJK.

Mengajukan KTA Mandiri yang semakin mudah terutama secara online dengan berbagai promo memang menjadi solusi bagi nasabah. Anda tidak perlu repot lagi ke bank untuk melakukan pengajuan. Selain itu, dana yang sudah cair pun dapat langsung Anda cek melalui Mandiri Livin secara real time.