Syarat dan Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri Terbaru

Anda ingin mengajukan pinjaman di Bank? Bank Mandiri adalah salah satu bank terbesar dan tepercaya di Indonesia yang menyediakan layanan pinjaman uang kepada nasabahnya. Namun, sebelum Anda melakukan pinjaman uang di Bank Mandiri, Anda perlu mengetahui syarat dan cara mengajukan pinjaman. 

Berikut ini syarat dan cara pinjam uang di Bank Mandiri berdasarkan jenis-jenis pinjaman yang Bank tawarkan.

Jenis-Jenis Pinjaman Bank Mandiri

Berikut 5 jenis pinjaman di Bank Mandiri beserta syarat dan cara pengajuannya.

1. Mandiri KSM

Jika Anda seorang karyawan yang sedang membutuhkan pinjaman di bank, Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) adalah salah satu solusinya. KSM adalah salah satu fasilitas kredit yang ditawarkan oleh Bank Mandiri kepada nasabahnya. 

Fasilitas kredit ini dapat Anda gunakan untuk membiayai berbagai macam kebutuhan, seperti pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, dan lainnya.

Salah satu keunggulan dari Mandiri KSM adalah suku bunga yang kompetitif dibandingkan dengan produk kredit serupa dari bank-bank lain. Selain itu, proses pengajuan kredit Mandiri KSM juga cepat dan mudah, dengan waktu pencairan dana yang hanya memerlukan waktu 1 hari saja. 

Biaya kredit juga relatif ringan. Selain itu, limit kredit yang bisa Anda dapatkan mencapai Rp1 miliar dengan jangka waktu pinjaman sampai dengan 15 tahun.

Berikut ini cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk karyawan dengan menggunakan Mandiri KSM.

Syarat dan Ketentuan Pinjaman Mandiri KSM

Apa syarat pinjam uang di Bank Mandiri? Untuk dapat mengajukan Mandiri KSM, terdapat beberapa syarat pinjam uang di bank mandiri yang harus Anda penuhi. Berikut di antaranya: 

1. Merupakan Warga Negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia. 
2. Memiliki usia minimal 21 tahun dan maksimal sebelum usia pensiun saat kredit lunas
3. Memiliki masa kerja sebagai pegawai tetap minimal 1 tahun. 
4. Memiliki penghasilan minimum sebesar Rp3 juta.

Dalam mengajukan Mandiri KSM, Anda perlu mengisi formulir aplikasi kredit yang tersedia di kantor cabang Bank Mandiri atau melalui aplikasi mobile banking. Anda juga perlu melampirkan beberapa dokumen pendukung. Adapun dokumen yang perluk Anda siapkan, yaitu, 

• Asli Formulir Aplikasi yang Anda isi dengan lengkap dan benar
• Copy KTP Pemohon yang masih berlaku
• Copy NPWP (khusus limit >Rp 50 Juta)
• Asli Slip gaji / Surat keterangan penghasilan terakhir (khusus Non Payroll)
• Asli SK Pengangkatan Pegawai dari Instansi (khusus TNI/POLRI)

Cara Mengajukan Pinjaman  Mandiri KSM

• Setelah semua persyaratan terpenuhi, Anda bisa mengajukan pinjaman ke kantor Bank Mandiri
• Selanjutnya, nasabah akan menjalani proses penilaian kredit oleh Bank Mandiri. Penilaian ini meliputi pengecekan kelayakan kredit dan kemampuan Anda dalam membayar cicilan kredit. 
• Jika kredit disetujui, maka Anda akan menandatangani perjanjian kredit dan dana akan cair dalam waktu 1 hari.
• Dalam mengambil keputusan untuk mengajukan Mandiri KSM, Anda perlu mempertimbangkan dengan baik kemampuan finansial yang Anda miliki.
• Selain itu, Anda juga dapat menyesuaikan dengan besarnya cicilan kredit yang harus Anda bayar setiap bulannya. Pastikan juga untuk membaca dengan teliti semua ketentuan dan persyaratan yang tercantum dalam perjanjian kredit agar terhindar dari risiko yang tidak Anda inginkan.

Baca Juga: Syarat dan Cara Pinjam Uang di Livin Mandiri Terbaru 2023

2. Kredit Kendaraan Bermotor

Produk Mandiri KKB adalah salah satu fasilitas kredit yang disediakan oleh Bank Mandiri untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan kendaraan bermotor, baik mobil maupun motor. 

Produk ini memberikan keuntungan bagi para konsumen yang ingin memiliki kendaraan namun tidak memiliki dana yang cukup untuk membelinya secara tunai. Dengan Mandiri KKB, Anda dapat memiliki kendaraan impian dengan cara meminjam dana dari bank dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

Ada beberapa keuntungan yang Mandiri KKB tawarkan, di antaranya adalah suku bunga yang kompetitif, syarat dokumen yang mudah, proses cepat, dan metode pembayaran yang fleksibel. Selain itu, Anda juga dapat memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan mereka, yaitu Pembiayaan Mobil atau Pembiayaan Motor.

Syarat Dokumen KKB

Untuk mengajukan Mandiri KKB, konsumen harus memenuhi persyaratan dan melengkapi dokumen, di antaranya;

• fotokopi KTP (suami-istri)/KITAS & paspor (WNA)
• akta nikah (jika sudah menikah)
• fotokopi KK
• fotokopi PBB/AJB/Sertifikat Kepemilikan Rumah
• fotokopi rekening tabungan/koran 3 bulan terakhir
• fotokopi slip gaji/surat keterangan penghasilan bagi pegawai
• fotokopi SITU/SKDU (Surat Keterangan Domisili Usaha) khusus wiraswasta
• fotokopi NPWP.

Cara Mengajukan KKB

• Proses pengajuan Mandiri KKB cukup mudah, Anda hanya perlu mengisi formulir pengajuan Mandiri KKB secara lengkap. 
• Anda bisa mengunjungi cabang Bank Mandiri terdekat atau melakukan pinjaman Bank Mandiri online. 
• Pengajuan ini akan diproses oleh anak perusahaan Bank Mandiri, yaitu Mandiri Tunas Finance (MTF) atau Mandiri Utama Finance (MUF). 
• Setelah pengajuan disetujui, konsumen dapat melakukan pembayaran sesuai dengan metode yang telah disepakati bersama dengan bank.
• Dalam memilih produk Mandiri KKB, konsumen perlu mempertimbangkan beberapa hal, seperti kemampuan finansial untuk membayar cicilan kredit, suku bunga, jangka waktu pembayaran, dan biaya administrasi. 

Baca Juga: Tabel Pinjaman Bank Mandiri Terbaru 2023

3. Kredit Usaha Rakyat

Jika Anda butuh pinjaman bank untuk modal usaha, Bank Mandiri menyediakan pinjaman dalam Kredit Usaha Rakyat (KUR). KUR adalah pembiayaan yang perbankan berikan kepada UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) yang masih memiliki potensi namun belum bankable. 

Tujuan KUR adalah untuk meningkatkan dan memperluas pelayanan bank kepada UMKM produktif, meningkatkan daya saing UMKM, mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja, serta mengatasi kemiskinan. Berikut ini cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha beserta jenis-jenis kredit yang bisa Anda ajukan.

Jenis-Jenis KUR Bank Mandiri

Bank Mandiri menawarkan lima jenis KUR dengan syarat dan limit kredit yang berbeda, yaitu: 

• KUR Super Mikro: KUR dengan limit kredit maksimal hingga Rp10 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja (KMK) dan 5 tahun untuk kredit investasi (KI).
• KUR Mikro: KUR dengan limit kredit di atas Rp10 juta hingga maksimal Rp50 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk KMK dan 5 tahun untuk KI.
• KUR Kecil: KUR dengan limit kredit di atas Rp 50 juta hingga maksimal Rp500 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 4 tahun untuk KMK dan 5 tahun untuk KI.
• KUR Penempatan TKI: KUR dengan limit kredit maksimal hingga Rp25 juta per debitur dan jangka waktu maksimal sama dengan masa kontrak kerja, tidak melebihi 3 tahun.
• KUR Khusus: KUR dengan limit kredit maksimal hingga Rp500 juta, diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk klaster dengan menggunakan mitra usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat, industri Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, atau komoditas sektor produktif lain yang bisa dikembangkan menjadi KUR Khusus. Jangka waktu maksimal untuk KMK adalah 4 tahun dan 5 tahun untuk KI.

Keuntungan KUR

KUR memberikan beberapa keuntungan, seperti:

• proses yang mudah dan cepat
• persyaratan kredit yang ringan
• agunan berupa objek yang dibiayai, dan suku bunga yang rendah. 
• Adapun agunan tambahan hanya untuk KUR Kecil dengan limit di atas Rp100 juta.

Target pasar KUR adalah UMKM, kelompok usaha bersama, pekerja migran, pensiunan PNS/TNI/Polri, dan ibu rumah tangga.

Syarat Mengajukan KUR

Untuk mendapatkan KUR, calon debitur harus memenuhi syarat dokumen yang berbeda, seperti;

• Nomor Induk Berusaha (NIB) atau Surat Keterangan Usaha Mikro dan Kecil
• Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan kartu identitas berupa eKTP atau Surat Keterangan Pembuatan e-KTP
• NPWP untuk limit di atas Rp50 juta. 

4. Kredit Usaha Mikro

Kredit Usaha Mikro (KUM) adalah jenis kredit yang diberikan kepada pengusaha mikro untuk mendanai kebutuhan usaha produktif, baik itu untuk kebutuhan investasi maupun kebutuhan modal kerja. 

Proses pengajuan kredit ini cepat dan mudah, dengan persyaratan kredit yang ringan dan limit kredit yang mencapai Rp500 juta dan jangka waktu hingga 5 tahun. Agunan yang dapat diberikan adalah objek yang dibiayai dan aset tetap. Suku bunga yang ditawarkan bersaing dengan angsuran tetap setiap bulannya.

Syarat Pengajuan Kredit KUM

Untuk mengajukan kredit ini, berikut syaratnya;

• Merupakan Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia
• Memiliki usaha minimum 2 tahun di lokasi yang sama dengan bidang usaha yang sama
• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal 60 tahun saat kredit lunas
• Belum pernah memperoleh fasilitas kredit sebelumnya atau pernah memperoleh fasilitas kredit dengan kolektibilitas Lancar atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah.

Untuk mengajukan kredit ini, calon debitur harus melampirkan beberapa dokumen seperti;

• copy KTP calon debitur dan suami/istri calon debitur
• copy Kartu Keluarga (KK)
• copy Surat Nikah (bagi yang menikah) atau surat cerai (bagi yang berstatus cerai)
• copy NPWP
• Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan Dinas Pasar atau Otorita setempat dimana calon debitur memiliki usaha atau Surat Ijin Usaha
• copy buku Mandiri Tabungan atau Mandiri TabunganMU atas nama Calon Debitur.

5. Kredit Multiguna

Mandiri KPR Multiguna adalah jenis kredit yang dapat digunakan untuk membiayai kebutuhan konsumtif dengan jaminan berupa properti, seperti rumah tinggal, ruko, rukan, atau apartemen. 

Kredit ini dapat Anda gunakan untuk tiga tujuan, yaitu New Booking, Take Over, dan Top Up. Dengan menggunakan jaminan properti, fasilitas kredit diberikan dalam bentuk dana tunai dengan suku bunga yang kompetitif, limit kredit yang lebih besar, dan jangka waktu yang lebih panjang.

Ketika Anda mengajukan kredit dengan Mandiri KPR Multiguna, Anda akan mendapatkan manfaat dari limit kredit yang lebih besar dan jangka waktu yang lebih panjang tergantung pada jenis pekerjaan Anda.

• Bagi pegawai tetap, batas maksimum limit kredit adalah Rp 10,000,000,000 dengan tenor maksimum 15 tahun. 
• Sedangkan untuk profesional, batas maksimum limit kredit adalah Rp 10,000,000,000 dengan tenor maksimum 10 tahun. 
• Untuk wiraswasta, batas maksimum limit kredit adalah Rp 2,000,000,000 dengan tenor maksimum 7 tahun. 

Dengan adanya batas limit kredit yang lebih tinggi, Anda dapat membiayai berbagai kebutuhan konsumtif dengan mudah dan fleksibel sesuai dengan kemampuan Anda. Sedangkan dengan jangka waktu yang lebih panjang, angsuran bulanan yang harus dibayar bisa lebih ringan dan terjangkau bagi Anda.

Mandiri KPR Multiguna memiliki beberapa manfaat, seperti suku bunga yang bersaing, limit kredit yang lebih besar, dan jangka waktu yang lebih panjang. 

Syarat dan Ketentuan Kredit Multiguna

• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
• warga negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia
• memiliki pengalaman kerja atau usaha minimal 2 tahun
• memiliki penghasilan minimum Rp5.000.000 per bulan
• Pegawai harus memiliki masa kerja minimal 3 bulan untuk pegawai tetap dan 5 tahun untuk pegawai kontrak dengan jabatan manager/supervisor atau sebagai profesional
• Kredit ini juga memerlukan agunan yang dapat diikat sempurna, serta NPWP atau SPT Tahunan PPh orang pribadi sesuai peraturan yang berlaku.

Penutup

Itulah jenis beserta syarat dan cara pinjam uang di Bank Mandiri. Anda dapat memilih salah satu jenis pinjaman di atas berdasarkan kebutuhan Anda.